同程金服提钱游捆绑搭售升级：借款一个月扣费一整年，用户到总部维权索回三千元
近几年，现金贷一直伴随着各种争议和质疑，包括利率畸高、砍头息、暴力催收、捆绑搭售等，给消费金融行业造成了严重的负面影响。
经过监管部门对种种乱象持续整改，客观来说，当前的行业相对于前期已经规范很多。不过我们也注意到，个别机构依然在踩线经营，例如同程旅游旗下的同程金服。
捆绑搭售新花样：借款一个月，扣费一整年
同程金服的运营公司为上海引旅金融信息服务有限公司，是同程旅游集团打造的旅游行业金融服务公司，法人代表为同程旅游创始人马和平。
同程金服在消费金融领域的主要布局有程程白条、同程金条、贷款超市以及最重要的现金贷产品提钱游。
2023年初，同程金服推出一款用于个人旅游等消费的信用贷款产品提钱游。从命名上看，提钱游像是同程旅游基于自身业务开发的旅游行业场景消费金融产品，但实际上却是一款不折不扣的现金贷。
提钱游长期存在的捆绑搭售行为饱受诟病，网络上有大量借款人投诉指责其“诱导、强制开通会员”、“变相收取砍头息”等。
2023年2月17日，郑先生公开表示，自己在提钱游借款必须强制购买乐活会员才能下款，郑先生本以为缴纳一期费用60元即可，但实际却需要连续缴纳12期共720元，然而郑先生仅仅借款1000元，期限也只有一个月。
郑先生认为，借1000元不算利息要收720元会员费，比抢劫还赚钱，就是个套路贷。
类似郑先生这样被套路的借款人还有很多，因为提钱游的捆绑搭售非常具有迷惑性。有借款人声称在不知情的情况下就被开通会员，属于强买强卖;还有借款人表示明明显示开通试用一个月，结果却默认续了一年。
尽管频频遭受质疑，但同程金服曾对媒体否认提钱游存在的种种问题，不过监管部门下发的文件似乎有不一样的观点。
2023年12月，监管下发关于规范整顿“现金贷”业务的通知，其中提到，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定;各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式。
通知强调了“各种费用形式”，也就是说，提钱游捆绑收取的会员费用也应该作为资金成本统一折算为年化形式。
按照此口径，根据郑先生的还款账单，可以计算出年化成本接近300%，远远超过24%的法律规定上限。如果不考虑会员费用，提钱游收取的利息年化在35%左右，相差超过8倍。
可以看出，提钱游业务在运营过程中明显有打擦边球的嫌疑，在费用收取上也已经涉嫌违规。
长期踩线经营未整改，用户到总部维权
公开信息显示，提钱游的类似捆绑搭售行为已存在一年多时间。
在乐活会员之前，提钱游还推出过多种所谓的权益卡，包括黑马客的玩转全球权益卡、轻奢出行权益卡、高端出行权益卡等。借款1000元期限1个月权益卡收费多在159-199元，扣款方为易宝支付、宝付支付等，仅这部分费用折合成年化就在200%左右。
各类权益卡的内容大同小异，主要有机票5元优惠券、接送机20元优惠券、景点通、高铁机场贵宾厅、腾讯视频月卡等。
表面上看权益很丰富，但借款人似乎并不买账。有借款人表示，除了腾讯视频月卡其他根本没有实际用处。而腾讯视频月卡市场售价在15-20元，只有提钱游收取会员费的一成左右。
据了解，黑马客权益服务由上海旅济科技有限公司提供，该公司为同程旅游的子公司。企查查显示，旅济科技在2023年3月申请了黑马客商标，不过商标分类却属于厨房洁具，令人疑惑。业内人士告诉我们，如果出现纠纷，分类不匹配的商标没有法律效力。
某种角度来说，提钱游捆绑搭售会员的行为与去年兴起的捆绑搭售意外伤害险并无二致。不同的是，监管持续的高压政策彻底断绝了现金贷平台与保险公司的类似合作。
比如银保监会曾在2023年7月份下发关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知，要求各大财险公司立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务。
然而提钱游捆绑搭售的会员服务并不是保险产品，不受银保监会监管，而且目前也没有更有效的政策对其进行规范，这可能是同程金服敢于踩线经营的原因之一。
值得一提的是，同程旅游在捆绑搭售上一直比较有经验，曾多次被媒体曝光搭售保险、餐食、抢票加速包等内容，甚至还被用户告上法庭维权。
而越来越多深受提钱游捆绑搭售行为困扰的借款人也开始维权，同程金服早期面对投诉还会安排介入并退回相关收费，但从2023年下半年开始，同程金服针对此类投诉越来越消极处理，多位借款人均表示现在几乎没有办法退费。
(图注：聚投诉上提钱游2023年投诉解决率)
当然，也有个别借款人通过非常规手段维权成功。
2023年1月22日，某借款人在第三方论坛发帖表示，自己通过各种渠道投诉同程金服均以失败告终，当天驱车前往同程旅游苏州总部投诉维权，并成功全额要回被同程金服多次收取的权益卡费用一共3000多元。
通过此事可以看出，同程金服对待自身捆绑搭售问题的态度似乎比较微妙，面对上门投诉也没有理直气壮地拒绝退款。
此外，也有黑产盯上了提钱游权益卡退款。我们在百度贴吧中看到，有网友发帖表示，自己可以处理权益卡退款，代投诉、代退款，只要买了卡都能退回一部分资金
持牌机构需推动行业规范化，提钱游资金方更应谨慎
与同程金服踩线经营、投诉不断形成强烈反差的是，据不完全统计，提钱游背后至少有六大资金方，包括众邦银行、苏宁银行、上海银行、光大信托、云南信托、中融信托等，均是行业正规金融机构。
资金方中还有一家网络小贷——广州市萤火虫小额贷款有限责任公司(以下简称：萤火虫小贷)，该公司与同程金服均是同程旅游的全资孙公司，法人代表均是马和平。
应该说，当前的消费金融行业已经很少有平台像同程金服这样在现金贷业务上捆绑搭售商品，尤其是正规持牌机构。然而其合作的众多金融机构似乎并不在意，或许这也是同程旅游集团背书的优势。
不过我们还注意到，拥有大集团背景的提钱游在协议等细节上存在一些问题。
提钱游借款页面显示，借款人需要签署多达9个协议，仅仅个人信息使用授权协议就需要签署3个，协议内容主要是关于收集、使用个人信息等。
其中自由花信息使用授权协议的被授权人是南昌县浩峰信息服务有限公司，该公司在股权上与同程金服没有任何关系，协议中也没有提到将个人信息用于提钱游业务。该协议的合理性和必要性值得商榷。
值得一提的是，同程艺龙曾在2023年底因为个人信息保护、默认开通12306畅行会员等问题被工信部约谈。
还有个人消费贷款合同，合同是借款人与众邦银行签约，但合同页面却显示深圳发展银行信用卡领用合约，不知道是套用合同还是工作失误。
(图片来源：同程旅游App)
另外，同程金服旗下的程程白条当前的用户服务协议显示，合作方有萤火虫小贷、京东金融、苏州滴水商业保理有限公司，有贝网络科技(杭州)有限公司等，其中有贝网络早已与2023年7月31日决议解散，当前的经营状态为注销。
从合作的资金方来看，同程金服向提钱游投入了不小的资源。然而无论是产品设计还是细节处理，提钱游都没有体现出知名互联网公司旗下持牌机构应有的质量和水准。
而且我们认为，消费金融行业的资金方不应该过于重视助贷机构的背景和赚钱能力，更需要深入了解业务的合规性，共同推动消费金融行业的规范化。
机票实付价与出票价不符：同程旅游代理商自曝平台鼓励私自降舱赚差价
被各种商家营销套路侵害权益？买到的商品出故障投诉无门？黑猫投诉平台全天候帮您解决消费难题【消费遇纠纷，就上黑猫投诉】
原标题：机票实付价与出票价不符，同程旅游代理商自曝平台鼓励私自降舱赚差价
一张从山西大同到广东深圳的机票，通过同程旅游App订票，消费者实付金额4264元，但出票价为2190元，差价达2074元——同程旅游被指瞒着消费者订机票赚差价的相关投诉，近日引发关注。
8月10日，某同程旅游代理商向上游新闻报料微信号：shangyounews记者透露，同程旅游鼓励代理商在消费者不知情的情况下，对已支付机票进行低价票改签以赚取差价。“改签的是同一航班，所以消费者一般不会发现。这种做法已经触碰了行业底线，也是违反国家规定的。”该代理商称，如果事情暴露后追责，代理商会承担主要责任。
同程旅游工作人员回应记者称，平台对该行为是严令禁止的，对于用户反映情况会尽快调查处理，也会严肃处理违规操作的代理商。
1 用户投诉称实付价与出票价不符
8月2日，同程旅游网的一名用户在多个消费者投诉平台投诉称，他通过同程旅游购买了两张中转机票，上海到贵阳机票实际支付1140元，出票价1130元；贵阳到武汉机票实际支付800元，出票价780元。这两张机票的出票价，都低于实际支付价。该用户认为，同程旅游的行为已经侵犯了自己的合格权益。
8月3日，该用户再次补充投诉称，对同程旅游“有差价是正常行为”的回复并不认可。截止目前，对该投诉的处理尚未完成。
上游新闻记者梳理多个消费者投诉平台注意到，涉及同程旅游机票出票价与用户实付价不一致的投诉并非个案。7月31日，曾有用户投诉称，其7月30日在同程旅游APP上预定了8月13日大同—深圳的机票，实付价4264元，出票价2190元，二者差价竟达到2000多元。
2 代理商自曝“私改低价票”潜规则
如何在用户不知情的情况下进行机票的退改操作？机票中间差价又去了哪儿？8月10日，某同程旅游代理商向上游新闻记者揭示了其中的玄机。
该代理商提供的一份同程旅游玩法项目公开方案显示，代理商可在资源共享平台——“二次回填客票”中进行回填，一次回填且符合二降航司的订单，会自动转二次回填客票页面，务必在起飞前12小时前重新二次回填，超时不支持回填。可根据订单号、PNR旅客订座纪录或客票进行搜索订单回填。
上述方案还特别标注，勿集中性批量提交退票，建议分段提交，每个账户每日不超12张open客票没有预订妥座位的有效飞机票，以防航空公司退票率发生畸变，被其稽查。若发现集中性私退，将取消该单位后2个月内的玩法兑换权益。
代理商介绍，实付票价与出票价格不一致的现象，在业内被称为“一降”和“二降”。也就是说，同程旅游网“允许”代理商在用户已下单支付的情况下，私自改签同航班同舱位的低价机票，甚至可以改两次；中间的利润差价归代理商所有，目的就是鼓励代理商卖出
小心！同程旅游退改无忧险还藏着这个“坑”
原标题：小心！同程旅游退改无忧险还藏着这个“坑”
中新经纬客户端3月14日电(吴亦涵)购买了退改无忧险，却无法退票和改签，保险也因此无法使用，近日，有消费者在同程旅游网购买国际机票时，就遇到了这样令人尴尬的情况。
中新经纬客户端发现，在同程旅游部分无法退改的机票订票页面下方，出现了退改无忧险的购买选项，有消费者就因为没有仔细阅读说明，而造成了不小的损失。
为何在无法退改的机票页面上，却出现了退改无忧险的选项并可以购买？平台和消费者应该各自承担什么责任呢？有专家表示，上述情况客观上对消费者产生了误导，平台应该承担一定的责任，删除引起消费者误解的选项。
买了退改无忧险，却无法退票与改签
今年2月，北京市居住的明先生在同程网购买了4张从北京到巴黎的往返机票，由于此前曾经有过购买的机票无法退改而出现损失的经历，在此次购票的过程中，明先生特意为4张机票勾选了同程旅游网的“退改无忧险”的保险选项。
在购票后不久，由于两个孩子被拒签，明先生向同程旅游提出了退掉两张被拒签往返机票的审核申请，但该申请却遭到了拒绝。对此，同程旅游方面给出的理由是，退改无忧险是帮助旅客在出现退改签情况之下，节省因退改签手续费所产生的费用，而明先生购买的机票是特价票，无法退票。但明先生认为，如果机票不能退改签，那么为何会在订票页面下出现“退改无忧险”的选项，并且可以购买。他认为平台存在误导消费者的嫌疑，要求平台退款。
在反复沟通无果后，焦急的明先生从朋友处了解到，其所购买的国航航班的特价票，在旅客被拒签的情况下可以退票，明先生与国航客服人员确认了该信息后再次向同程旅游提出退票申请，经过反复的信息确认及相关资料的提交后，同程旅游受理了明先生的退票申请。随后明先生与妻子启程前往巴黎。
不过麻烦还没结束，在巴黎处理完相关事务后，因为不放心留在家中的孩子，明先生与妻子决定提前回国，于是向同程旅游提出了改签申请，该申请随后又被拒绝。同程旅游客服人员告知明先生，其所购机票无法改签，但可尝试发起退票申请，审核确认过后将允许退票。
在此期间，明先生多次提出自己已经购买退改无忧险，同程旅游应该允许退票与改签，但均被告知该险仅负责赔付因退票改签而产生的手续费，而其所购机票无法改退。无奈之下，明先生只好购买其他航班提前回国。
回国之后，明先生收到了此前两张被拒签往返机票的退款以及这两张往返机票的保险费用，但被告知自己与妻子的两张往返成人票往程已经使用，返程无法退票，保险失效。
在这个过程中，明先生始终有一点不明白，为何自己购买了退改无忧险，却无法退改机票，既然自己所买的机票无法改退，为何页面下会出现退改无忧险的选项，“这难道不是在误导消费者吗？”明先生说。
平台存在误导嫌疑，消费者维权难
中新经纬客户端打开同程旅游APP发现，在同程机票的购买界面上，会在每张机票下方用一行小字注明该机票的退改情况，在有些较为便宜的特价机票上，下面会有小字标明无法改签、无法退票。
不过，当中新经纬客户端点入上述显示无法退改机票的预定界面后发现，在一些显示无法改退机票的预定界面下，会出现“退改无忧险”的保险选项，该选项下方也用一行小字说明：该保险可节省“XXX元”手续费。
截图来源：同程旅游APP
就同程购票页面展示的情况，中新经纬客户端询问了几位缺少在OTA网站购票经验的消费者，他们均表示，在看到退改无忧险后，对于该机票到底能否改退存在疑问。
“我搞不清楚这张机票到底能不能退改，因为一边说机票无法退改，另一边又有退改无忧险，就算该保险下面只是写着节省手续费，但是保险生效的条件难道不是机票可以改退吗？”一位消费者向中新经纬客户端说道。
北京市民赵女士则认为，如果买了退改无忧险却不让退改，买这个保险的钱不就白花了？这个险就不应该存在。
资料图中新经纬熊家丽摄
对于消费者的困惑，中新经纬客户端联系了同程旅游的客服人员，客服人员解释称，如果页面上显示“无法退改”，那么购买的退改无忧险就无法生效。该客服人员还表示，有些机票无法改签，但是可以走退票审核，具体退票情况要视具体航空公司规定而定。
当问及为何在无法改签的机票页面下会出现退改无忧险时，同程旅游的客服人员并没有做具体解释，不过反复提示购票时要注意仔细浏览保险条款。
中新经纬客户端查阅了同程旅游的保险条款发现，保险的