澳洲网贷，能活多久
0分享至负债≠收入，冲动是魔鬼
过去一年，Afterpay是神一样的暴发户版本。
自3月份跌至8澳元低点以来，Afterpay累计涨幅已经达到了1400％。
名义上，这是一家“独角兽”金融科技公司。
实际上，Afterpay属于次贷领域的一家平台公司，技术并没有创新，抢了信用卡的市场份额而已。
商业模式简单，也有趣。
对于商家而言，只要使用其服务，就要支付4%-6%的交易手续费。对于消费者而言，服务是“免费”的。但是，如果一旦逾期，则要收取逾期费。
对于前者，竞争对手Klarna首席执行官直言不讳，Afterpay的收费堪比勒索。
他说：“这些公司向店家收取超过4%的手续费，当地居然还有人为这样的公司拍手称好。这一点真的令我感到震惊。”
不过，对于这样的批评，AnthonyEisen只是笑笑。
他说：“越来越多的商家选择Afterpay，而不是Klarna。”
不过，这样的辩解和笑容背后，有的是苍白无力。
随着Afterpay股价暴涨，很多机构也开始由空转多，甚至给出了170澳元/股的目标价。
在股价暴涨的同时，让人几乎忘记了，Afterpay还是一家亏损的公司。
不仅如此，烧钱的窟窿似乎越来越大。截至2023年12月的半年内，Afterpay亏损进一步扩大至7920万澳元。
对于亏损，两位创始人的辩解是，规模扩大了，自然就会盈利了，毕竟目前每天平均有2.3万人会加入Afterpay，全球用户数已经超过1300万人。
不过，还有一些机构并不买账。
首先，这个用户数到底算不算大？用户的质量又是如何？
在澳洲本土，Afterpay是先买后付行业当之无愧的第一，拥有大约350万的活跃用户。
但是，澳大利亚年轻人18岁至34岁之间才是Afterpay最大的用户群，疫情期间未偿余额超过10亿。
并且，Afterpay的目标客户中近一半年收入低于4万澳元，他们是谁?
许多都是学生、兼职工作者。
另外，使用“先买后付”的人往往同时背负着其他负债。在经济衰退期间，未偿还的债务可能构成风险。
试问一下，“如果失业率飙升，如果他们失去工作，他们是否更有可能或更不可能偿还这些债务，对Aferpay或整个经济造成财务压力？”
一个显而易见的事实是，越来越多的人正在求助财务咨询热线，他们由于种种原因而负债累累，现在又难以还上“先买后付”的欠款。
另外，全球支付巨头Paypal开始正式进入澳洲这一市场，直接在客场挑战Afterpay。
自6月开始，Paypal将在澳洲推出“四合一付款”分期服务，允许客户在购买商品时候可通过四笔免息分期付款完成，每期付款等额，每两周还一次，最高不超过1500澳元。
Paypal在全球近3000万商家和3亿多用户，在澳洲本土拥有近900万客户，比起Afterpay用户数优势巨大。
在技术能力方面，PayPal可以说直接压倒Afterpay。
在商家收费方面，Paypal的交易手续费为2.6%，远低于Afterpay。
除了Paypal，还有那些被抢掉份额的传统银行和信用卡公司，他们又怎么能束手就擒?
借用一位行业分析人士的话来说，除了全球央行和政府继续巨量放水，股价持续高涨，背后资本继续讲故事，不然Afterpay很难续命，难逃被收购的命运。
负债≠收入，冲动是魔鬼
“负债就是负债，迟早需要偿还……”。
“先买后付”市场迅猛增长的背后，是
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